[摘要] 很多市民在买房时，都会遇到向银行申请住房按揭的问题。申请贷款多少年才最合适？等额本金或等额本息，哪种贷款方式更合理。这些贷款中必须面对的因素，不单考验着购房者的经济能力，也体现了购房者的决策性。
误区：贷款期限不是越长越好
哪种贷款年限更适合自己，主要是看自身的经济基础和偿还能力。有人算过一笔账，按揭购买一套房子，首付三成，按揭七成（按基准利率算），贷款30年下来，最终的总成本比原房屋总价多了七八成，有的甚至翻了一倍。也就是说，按揭购房的利息负担占了总成本的近一半，30年后，购房者等于花费了两套房子的价钱只购买了一套房子。这就是按揭的代价！既然避免不了，就只能按照自身的经济能力量力而行了。
收入高并且稳定的购房者，可以选择等额本金的还款方式或是缩短还款期限，用尽早还款的方式，减少按揭所产生的利息成本；而收入中等，稳定的购房者则别无他法，只能通过选择较长还款期限，降低月供负担，缓解自身的还款压力，这样一来，还款的总成本也因年限的延长增高了。因此，这部分按揭购房者要做好打“持久战”的准备。
抛开经济偿还能力，仔细对贷款年限、月均还款进行科学计算，就会发现，贷款期限不是越长越好，适当地缩减贷款年限，月供多付两三百，最终省下的利息款可多达十几万。科学地取舍和选择，也可以让购房者省去一笔不小的开支。
罗先生在向银行申请按揭贷款时，详细算了一笔还款账。60万贷款，按基准利率来算，若是按揭30年，月均还款3900元左右，最终的还款总额约141万，其中支付利息款高达81万；若是选择按揭25年，月均还款约4160元，25年后的还款总额约为125万，支付的利息款为65万左右。81万和65万，哪个更着数，罗先生自己一目了然。
正确导向：找寻利息负担与月供负担的平衡点
经过比对，罗先生改变了原先30年的贷款计划，最终选择了25年的还款期限。
月供负担增加了260元，总的利息支付却能减少16万元，25年的房贷，显然更值。用罗先生自己的话说，“每月再勒紧点裤腰带，房贷就能大减负！”
其实，住房按揭贷款，最重要的法则就是根据自身的经济状况和偿还能力，合理选择按揭的偿还期限。但若想在此基础上进一步合理省钱，也不能轻易小觑按揭“法门”：寻求利息负担与月供负担中的平衡点。通过详细咨询和科学计算不同年限按揭的月供和利息负担，从中选择最合适住房按揭年限。正如罗先生一样，在经济能力允许的前提下，月供增加一点点，利息下降一大截。
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