[摘要] 中国人民银行决定,自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.31个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
中国人民银行决定,自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.31个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
自同日起,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。个人住房贷款利率浮动区间不作调整,金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策,继续抑制投机投资性购房。
这是央行自今年第二次降息,也是第二次非对称降息,距6月8日首次降息相差1个月不到。
国家信息中心预测部世界经济研究室副研究员张茉楠指出,这次降息同时也是全球六大央行同时降息。就在中国人民银行宣布年内二次不对称降息之后,欧洲央行也将再融资利率降至0.75%,这是去年全球六大央行联手救市的翻版,当时,也是人民银行顺势而为,率先降息,随即六大央行集体注入流动性,降低美元拆借利率,看来全球各大银行还是很有默契的。
对此政策房天下数据监控中心帮购房者算了一笔账:以贷款100万、20年等额本息还款为例,政策后按照首套房贷8.5折计算,每月少还款120.92元,总共少支出约29020.78元
首套房贷100万 20年 等额本息成本支出对照表 | |||||||
利率(%) | 8.5折后利率(%) | 月还款 | 月成本减少 | 利息 | 总还款 | 成本减少 | |
调整前 | 6.8 | 5.78 | 7037.97 | 120.92 | 689113.42 | 1689113.42 | 29020.78 |
调整后 | 6.55 | 5.5675 | 6917.05 | 660092.64 | 1660092.64 | ||
注:成本按照首套房8.5折利率计算 |
买二套房以贷款100万、20年等额本息还款为例,政策后按照二套房贷1.1倍计算,每月少还款167.19元,总共少支出约40125.57元。
二套房贷100万 20年 等额本息成本支出对照表 | |||||||
利率(%) | 1.1折后利率(%) | 月还款 | 月成本减少 | 利息 | 总还款 | 成本减少 | |
调整前 | 6.8 | 7.48 | 8043.71 | 167.19 | 930489.69 | 1930489.69 | 40125.57 |
调整后 | 6.55 | 7.205 | 7876.52 | 890364.12 | 1890364.12 | ||
注:成本按照二套房1.1折利率计算 |
非对称降息意味着息差减少,压缩银行盈利空间,对银行股是利空,对地产板块则是利好。
合富辉煌市场研究中心副总经理、合富置业首席市场分析师龙斌博士央行认为,降息超预期,一定是经济困难超预期。降息对楼市构成大利好,一来说明信贷政策认可5、6月成交回暖、楼价平稳的市场走势,回暖无疑将持续;二来将大大增强购房信心,但明文强调限贷和抑制投资,行业需要冷静对待。
伟业我爱我家副总裁胡景晖在接受房天下采访时表示,央行再次降息将很难起到对于楼市的提振作用,相反其中“个人住房贷款利率浮动区间不作调整,金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策,继续抑制投机投资性购房”的表述将起到稳定购房者心态的积极作用,随着恐慌性购房者的退场,下半年房地产市场仍将以悲观为主要基调。
北京师范大学珠海分校不动产研究所副所长、副教授黄兴文对央行年内二次降息的政策表示在预料之中,降息对房地产行业来说不是坏消息,在一定程度上利于市场的好转。黄兴文说,央行此次降息利于宏观经济的企稳回升,一方面减小企业的资金压力,另一方面促进居民消费。他表示,目前人民币存贷款基准利率进入降息通道,未来利率或者还会有节奏的下调。
工商联房地产商会会长聂梅生表示对这次降息在意料之中,符合市场预期。年内2次连续降息是一种刺激性的货币政策,这表明中国经济开始放缓,对金融市场尤为重要。在谈到对楼市影响时,聂会长说房地产投资已经对我国的固定资产投资形成了负拉动,降息间接性的影响楼市调控。但对于购房者而言,聂会长认为此次降息对刚需购房者是利好消息,提高消费者的消费意愿,特别作为自住刚需购房者,从5月份楼市开始以量换价时,购房者选择余地变多,购房者就可以考虑出手置业了。
央行2002年以来历次降息一览
数据上调时间 | 存款基准利率 | 贷款基准利率 | 消息公布次日指数涨跌 | |||||
调整前 | 调整后 | 调整幅度 | 调整前 | 调整后 | 调整幅度 | 上海 | 深圳 | |
2012年7月6日 | 3.25% | 3% | -0.25% | 6.31% | 6% | -0.31% | -- | -- |
2012年6月8日 | 3.50% | 3.25% | -0.25% | 6.56% | 6.31% | -0.25% | -- | -- |
2011年7月7日 | 3.25% | 3.50% | 0.25% | 6.31% | 6.56% | 0.25% | -0.58% | -0.26% |
2011年4月6日 | 3.00% | 3.25% | 0.25% | 6.06% | 6.31% | 0.25% | 0.22% | 1.18% |
2011年2月9日 | 2.75% | 3.00% | 0.25% | 5.81% | 6.06% | 0.25% | -0.89% | -1.53% |
2010年12月26日 | 2.50% | 2.75% | 0.25% | 5.56% | 5.81% | 0.25% | -1.90% | -2.02% |
2010年10月20日 | 2.25% | 2.50% | 0.25% | 5.31% | 5.56% | 0.25% | 0.07% | 1.23% |
2008年12月23日 | 2.52% | 2.25% | -0.27% | 5.58% | 5.31% | -0.27% | -4.55% | -4.69% |
2008年11月27日 | 3.60% | 2.52% | -1.08% | 6.66% | 5.58% | -1.08% | 1.05% | 2.29% |
2008年10月30日 | 3.87% | 3.60% | -0.27% | 6.93% | 6.66% | -0.27% | 2.55% | 1.91% |
2008年10月9日 | 4.14% | 3.87% | -0.27% | 7.20% | 6.93% | -0.27% | -0.84% | -2.40% |
2008年9月16日 | 4.14% | 4.14% | 0.00% | 7.47% | 7.20% | -0.27% | -4.47% | -0.89% |
2007年12月21日 | 3.87% | 4.14% | 0.27% | 7.29% | 7.47% | 0.18% | 1.15% | 1.10% |
2007年9月15日 | 3.60% | 3.87% | 0.27% | 7.02% | 7.29% | 0.27% | 2.06% | 1.54% |
2007年8月22日 | 3.33% | 3.60% | 0.27% | 6.84% | 7.02% | 0.18% | 0.50% | 2.80% |
2007年7月21日 | 3.06% | 3.33% | 0.27% | 6.57% | 6.84% | 0.27% | 3.81% | 5.38% |
2007年5月19日 | 2.79% | 3.06% | 0.27% | 6.39% | 6.57% | 0.18% | 1.04% | 2.54% |
2007年3月18日 | 2.52% | 2.79% | 0.27% | 6.12% | 6.39% | 0.27% | 2.87% | 1.59% |
2006年8月19日 | 2.25% | 2.52% | 0.27% | 5.85% | 6.12% | 0.27% | 0.20% | 0.20% |
2006年4月28日 | 2.25% | 2.25% | 0.00% | 5.58% | 5.85% | 0.27% | 1.66% | 0.21% |
2004年10月29日 | 1.98% | 2.25% | 0.27% | 5.31% | 5.58% | 0.27% | -1.58% | -2.31% |
2002年2月21日 | 2.25% | 1.98% | -0.27% | 5.85% | 5.31% | -0.54% | 1.57% | 1.40% |
7月6日起下调存贷款基准利率已经是央行今年第二次降息。今年首次降息出现在6月8日,一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。自同日起:(1)将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍;(2)将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。
降息消息传出,除了开发商反应外以外,市场买家的态度如何也成为业内关心的内容。但据房天下今年首次降息时的调查显示,超过四成的受访者认为降息对楼市影响不大,而近六成人选择不考虑出手,仍然保持观望状态。
降息给市场普通买家的信心显得并不足够。调查结果显示,虽然有48.2%的网友认为央行降息对楼市利好,贷款利率下降能刺激楼市成交。而同时也有42.79%的网友表示可能此举对楼市也不会有太大的影响。此外,9.02%的人表示目前还看不清对楼市是否利好。持积极观点以及持保留意见的网友人数不相上下。
有市场人士认为,在强力的调控政策背景之下,三年半以来的首次降息更多只是一个信号,而没太大的市场购买刺激作用。甚至相比于此前银行房贷利率优惠8.5折,此次降息的诱惑力还相对较小。
统计数据也显示,尽管贷款利率下降,但59.84%的网络调查受访者仍表示将持续观望,不会出手买房。降息利好似乎没有立即提振购房者出手的决心。
降息对房地产行业来说的确是大利好,房地产是资金密集型行业,降息等于全面降低融资成本,央行降息后,将会导致很大一部分投资流入房地产行业;另一方面,个贷成本全面降低,购房需求也会受到刺激,有业内人士分析,此次利率调整后,对贷款买房的人来说,按照贷款100万元、20年等额本息还款法,降息后如果按照基准利率,月供将减少150元,这足以让许多持观望态度的“刚需”购房者找到入市的理由。
然而实际上,在这两大利好面前,在降息政策发布一周后,成交高潮并没有陡现,甚至很难将近日成交量增加的成果归结到“降息”的原因上去,因为自从今年三月以来,受政策的刺激和开发商推盘策略的影响,楼市成交量一路走高,这不由得引人思考,“降息”的能量究竟有多大?
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